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El 30 de octubre de 2024, después de más de un año de lucha por lo que necesitamos, hicimos aprobar una ley para que los sobrevivientes del Huracán Ida en Nueva Jersey puedan obtener un alivio de sus pagos de hipoteca durante más de un año. Para más información sobre esta ley, quién califica y cómo solicitar una suspensión temporal de pagos de hipoteca, ¡siga leyendo!
- ¿Qué es el aplazamiento hipotecario por el Huracán Ida? – ¿Y cómo lo ganamos?
- Preguntas Frecuentes (FAQ)
- ¿Y ahora qué sigue? Información actualizada sobre las fechas de vencimiento, los materiales de solicitud, buenas prácticas y más información
Aplazamiento hipotecario por el Huracán Ida:
Tras la Supertormenta Sandy en 2012, una de nuestras primeras grandes victorias como organización fue ganar un aplazamiento de pagos de hipoteca para los propietarios de viviendas afectados. Para los que obtuvieron este aplazamiento después de Sandy, ustedes saben que esto fue una salvavidas importante para recuperarnos – y que luchar y colaborar juntos con otros sobrevivientes de tormentas es la mejor manera de obtener su aplazamiento, especialmente si encuentra obstáculos en el proceso. Luego llegó Ida, y supimos que teníamos que luchar por el mismo salvavidas para los sobrevivientes de Ida.
Ya llevábamos tiempo tratando de ganar el aplazamiento de hipotecas por Ida. Para lograrlo, los sobrevivientes de Ida y de Sandy se comunicaron con sus representantes electos, hablaron en la prensa, y se presentaron en Trenton para dar testimonios y contar sus historias cada vez que hubo audiencias sobre este proyecto de ley.
Una versión anterior de esta legislación se presentó por primera vez en mayo de 2023, y aunque la Cámara de Representantes y el Senado estatal la aprobó por unanimidad, el Gobernador Murphy respondió con un veto condicional el 12 de septiembre, 2024. Presentamos un nuevo proyecto de ley (S3670 / A4871) ese mismo mes, y gracias a todos ustedes, y a nuestros increíbles promotores del proyecto de ley, el Senador Troy Singleton y la Asambleísta Yvonne Lopez – logramos que el Gobernador Murphy finalmente firmase la ley el 30 de octubre, 2024, estableciéndola como ley en Nueva Jersey.
A continuación, damos la explicación paso por paso sobre esta ley y cómo puede solicitar esta ayuda. Por favor, comparta esta información con cualquier propietario afectado por Ida a quien pueda beneficiar.
SPA-Mortgage-Forbearance-ExplainerPreguntas Frecuentes (FAQ)
Si tiene preguntas sobre la ley de Aplazamiento Hipotecario del Huracán Ida en Nueva Jersey que no aparezcan aquí, escríbanos al [email protected] y haremos todo lo posible para responder.
- ¿Qué cambió de la versión anterior de esta propuesta a la ley actual?
Nuestra primera versión del proyecto de ley habría permitido acceder a esta ayuda a la mayoría de los sobrevivientes de Ida, pero el veto condicional del Gobernador redujo drásticamente quién calificaría, agregando requisitos adicionales que las familias debían cumplir para presentar su solicitud. La versión actual de la ley responde a las preocupaciones indicadas en el veto, pero elimina las partes que el Gobernador quería agregar y que habrían excluido a muchos de nosotros de poder obtener este aplazamiento. Básicamente, tuvimos que encontrarnos con él en un punto intermedio entre nuestra versión y la suya para que se aprobara la ley – pero esta versión cubre a muchos más de nosotros que la que propuso el Gobernador. - Ya recibí anteriormente un aplazamiento, un plan de pagos, etc. de mi prestamista hipotecario, ¿aún puedo obtener este aplazamiento de hipoteca?
Sí. Esta es una ley nueva y una razón específica para un aplazamiento, así que su prestamista debe obedecer esta ley. - ¿Tomar un aplazamiento de hipoteca impactará en mi informe de crédito?
En resumen, no. Un aplazamiento de pagos de hipoteca no debe reportarse negativamente en su informe de crédito, siempre y cuando cumpla con todos los términos del acuerdo de aplazamiento con su prestamista. Es buena idea prestar atención a sus informes de crédito con regularidad, en caso de que necesite disputar algo que aparezca. - Ya solicité una compra de Blue Acres, ¿puedo solicitar este aplazamiento?
Sí, no hay ninguna regla que le impida solicitar ambos. Es buena idea informar a su administrador de casos o a alguien del equipo de Blue Acres si tiene más preguntas. - ¿Qué pasa si no puedo presentar la solicitud en línea?
Si tiene problemas para acceder a la solicitud en línea una vez que se abra, o si usted o alguna persona conocida no tiene acceso a Internet, comuníquese directamente con DCA. - ¿A qué se refiere DCA cuando dice “residencia principal”? He estado alquilando/en una habitación de hotel/viviendo con familiares desde el Huracán Ida porque mi casa todavía está dañada.
La definición en eleste proyecto de ley de “residencia principal” (“primary residence”) significa una vivienda ubicada en el estado de Nueva Jersey que esté ocupada por un propietario afectado por la tormenta como su residencia permanente, o que se estaría ocupándola si no fuera por los daños causados por el Huracán Ida que ha dejado la vivienda inhabitable. Si un propietario vive temporalmente en otro lugar, éste no es una residencia principal en el marco de la legislación.
Esa es la respuesta oficial. Básicamente, esto significa que: Siempre y cuando la casa dañada por la tormenta fuera su residencia principal en el momento de Ida, y usted tiene o tuvo una hipoteca sobre esa casa, entonces puede solicitarla, incluso si técnicamente no está viviendo allí en este momento. - ¿Dónde puedo encontrar mi ID de solicitante?
Para presentar una solicitud, necesitará lo que el DCA llama un “Applicant ID” (identificación de solicitante). Su sitio web dice que su ID será diferente según en cuál de los tres programas esté. Para solicitantes de HARP, será HARPXXXXXX, para solicitantes de Blue Acres será BLUXXXXXX, y para solicitantes de MAP será MAPXXXXXXXX. Lo más probable es que pueda encontrar este número en la línea de asunto (“subject:”) de los correos electrónicos que recibió de HARP, MAP, o Blue Acres.
¿Y ahora qué sigue?
Actualizaremos esta sección con las fechas importantes, materiales de solicitud, buenas prácticas y más información según avance la implementación del aplazamiento hipotecario.
En este momento, el Departamento de Asuntos Comunitarios (DCA) tiene un periodo de 90 días para configurar el sistema de solicitud – ese periodo termina a finales de enero 2025. Cuando tengamos más noticias, se lo haremos saber, ¡así que manténgase atento a su correo electrónico!
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